Бесконтактная банковская карта – обычная пластиковая карта со встроенным чипом, который хранит все необходимые данные о Вашем счёте. Информация считывается посредством радиосвязи, осуществляемой с помощью антенны, встроенной в чип пластиковой карты, и это позволяет совершать бесконтактные платежи.
Если в магазине имеется описанный способ оплаты, то вы обязательно приметите данный знак, изображенный на информационной таблице на входе в магазин или на терминале оплаты.
Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты
Преимущества:
- Высокая скорость проведения транзакции. Оплата занимает пару секунд, соответственно вы экономите свое время и, конечно, время остальных людей в очереди.
- Карта остаётся в ваших руках и не передаётся кассиру. Снижена вероятность неаккуратного обращения (царапины, потёртости от рук продавца), что повышает сроки действия пластиковой карты.
- Исключается необходимость вводить пин-код (если сумма оплаты не превышает 1000 рублей). Вам не придётся показывать окружающим и, главное, продавцу свой код доступа, что защитит вас от нежданных “грабителей”.
- Сохраняется целостность и снижается износ чипа банковской карты, так как ёё больше не нужно проводить или вставлять в терминал. Те, кто хоть раз менял свою пластиковую карту, хорошо помнит, как сильно стирается ёё поверхность от постоянного трения.
- Стандартные банковские терминалы нового поколения также наделены способностью оплаты бесконтактным способом, что исключает возможность раскрыть пин-код стоящим рядом гражданам.
- Подойдет карта любого вида (дебетовая или кредитная). На данный момент времени банки стараются поддерживать современные технологии. Например, Сбербанк при стандартном перевыпуске карты (раз в 3 года) в течение последних лет стал автоматически внедрять эту удобную функцию в свои карты.
- Данный способ оплаты применим в большом количестве стран Европы и Азии.
Самые популярные места применения – заправки, кафе, транспорт, так как суммы к оплате небольшие, а скорость обслуживания при высоком потоке посетителей имеет огромное значение.
Недостатки:
- Дорогостоящее оборудование для применения карт Visa payWave и MasterCard PayPass. В России данный способ транзакции является относительно новым, поэтому не каждая торговая точка готова вложиться в покупку и, соответственно, предоставить покупателю использовать все возможности карт нового формата.
- Нюансы безопасности и мошенничество. Разработчики утверждают, что платежные системы надёжно защищены. Но в новые и удобные методы всегда тяжело поверить. К тому же мошенники постоянно развивают свои возможности и методы, и лучше быть начеку. Одним из рядовых методов краж является использование мошенниками переносных считывающих устройств.
- В планах компании-производителя ограничить возможность бесконтактной транзакции до 5 раз. Если непосредственному пользователю понадобится больше, то терминал потребует введения кода доступа.
Как настроить NFC для бесконтактной технологии оплаты картой?
NFC (в переводе “ближняя бесконтактная связь”) – технология передачи данных на близком расстоянии (до 10 сантиметров), при помощи цифровых мобильных устройств нового поколения со встроенной функцией.
При покупке смартфона или планшета Вы уже точно будете знать, поддерживает ли устройство данную функцию. Если же нет, то в любом поисковике Вы можете ввести модель устройства и кодовое слово “NFC” (на крайний случай, загляните в инструкцию к применению).
Как настроить данную функцию на Вашем мобильном устройстве?
Далее по пунктам:
Установка приложения. Для устройств на основе OC Android необходимо скачать бесплатно утилиту Android Pay в стандартном приложении Play Market. Для устройств марки Samsung-Samsung Pay, марки Apple-Apple Pay.- Обязательным условием работы приложения является защита доступа к устройству, чтобы при потере или краже оного злоумышленники не смогли быстро добраться до Ваших денег (в тот промежуток времени, пока мошенник будет взламывать ваш телефон, вы успеете заблокировать карту). Существует несколько способов защиты информации, один или несколько из которых может выбрать пользователь: цифровой или буквенный пароль, фигурный жест, отпечаток пальца или разблокировка по лицу).
- При первичном запуске приложение предлагает ввести данные карты- шестнадцати-цифровой код, срок действия, Имя и Фамилия владельца карты, а также код CVV/CVC с задней поверхности карточки (предусматривается ручное введение или сканирование через основную камеру мобильного устройства).
- После введения полного объёма необходимых данных на привязанный номер телефона придет СМС-сообщение с кодом доступа. Код необходимо ввести в приложение. Теперь ваш телефон можно использовать для оплаты. О практическом использовании данной методики написано ниже.
Как пользоваться бесконтактной банковской картой?
- Чтобы совершить оплату необходимо вывести устройство из режима ожидания, то есть разблокировать. Приложив его задней поверхностью к терминалу, вы моментально оплатите покупку.
- Если в приложение занесено несколько карт для оплаты, то сначала необходимо будет выбрать в появившемся окне необходимую для оплаты карту.
Важно! Интернет-соединение для совершения покупок не требуется.
Безопасность использования карт с этой технологией
Ради информационной безопасности разработчики приложений ограничили возможную сумму покупки без пин-кода (1000 рублей) и настроили расстояние активации карты при работе с терминалом (максимум 10 сантиметров).
Также при покупке исключена возможность повторной оплаты, так как после совершения платежа терминал издает соответствующий звук и отключается.
При работе с приложением имеется обязательное условие использования -настройка защиты данных, содержащихся на устройстве. Активация карты совершается только непосредственно пользователем или человеком, который знает пароль.
Поэтому злоумышленникам для получения данных нужно будет достаточно близко подойти к Вам (в случае применения считывателя) или же взломать Ваше мобильное устройство при помощи вирусной программы или трояна.
На данный момент в продаже появились специальные пластиковые чехлы из плотных материалов, которые предназначены для защиты от несвоевременного считывания и мошеннических действий.
Бесконтактные банковские карты — MasterCard PayPass и Visa payWave
Карты с технологией PayPass относятся к платежной системе MasterCard, а карты с технологией payWave – являются картами системы Visa.
Данные способы оплаты считаются аналогами друг друга и применяются универсально при наличии у терминала функции бесконтактной оплаты.
Где оформить?
Удобство в использовании и преимущества в области сохранения средств и информации от мошенников популяризировали данную технологию. Карту с возможностью бесконтактной оплаты можно оформить в Сбербанке России, Райффайзенбанке, Альфа-Банке, ВТБ, банке “Русский Стандарт”, а также во многих других.
Как пользоваться бесконтактными платежами?
- Сперва необходимо проверить, верно ли изображена сумма покупки на экране платёжного терминала перед оплатой.
- Поднесите карту к терминалу на расстоянии до одного сантиметра.
- Платёжный терминал при совершении транзакции оповестит покупателя звуковым сигналом и отключится.
Вопрос. Какой стороной необходимо прикладывать карту при бесконтактной оплате?
Не имеет значения, так как устройство карты и расположение электронного чипа предусматривают одинаковое расстояние до терминала вне зависимости от стороны.
Особенности использования:
- Во избежание повреждения встроенной антенны, установленной в чип, не сгибайте карту.
- Чип чувствителен к влаге, поэтому исключите возможность соприкосновения карты с водой.
- Носить пластиковую карту следует в специальных чехлах/кошельках. Избегайте ношения кредитки в карманах одежды и боковых кармашках сумок, то есть в легкодоступных для мошенников местах. Самым частым случаем кражи/нежелательного считывания информации с карты/повреждения является её ношение в задних карманах брюк или джинс.
- В случае потери банковской карты необходимо заблокировать ёё в ближайшее время. Это можно сделать дистанционно, позвонив в банк и сообщив о потере сотруднику, или в ближайшем отделении банка самостоятельно.
Бесконтактные карты и стикеры
Другим популярным способом – аналогом банковских карт, который также позволяет производить оплату бесконтактным способом, являются стикеры, представленные MasterCard PayPass и Visa payWave. Для совершения оплаты необходимо поднести стикер к считывающему устройству терминала или кассы. Принцип работы стикеров основан на передаче информации с помощью радиосигналов, как и в бесконтактных пластиковых картах.
30х40 мм – стандартный размер стикера. На обратной стороне производителями наклеен слой с протекторной пленкой. После снятия плёнки стикер можно прикрепить на любую удобную поверхность, будь то задняя крышка мобильного устройства, чехол или бумажник.
ВАЖНО! Эмблема системы, осуществляющей платеж, название обслуживающего банка, срок действия и последние 4 цифры номера карты изображены на лицевой стороне стикера. После выдачи стикера пользователю, его помещают на карту, содержащую информацию по номеру и имени держателя.
- Стикеры невозможно использовать для оплаты в интернет-магазинах, где обязательным условием проведения транзакций является введение CVV/CVC кодов.
- Отсутствует возможность снять деньги с банкоматов, так как они не воспринимают сигналы стикеров.
- Без введения пин-кода можно совершить покупку стоимостью до тысячи рублей.
Особенности проведения операций с картами и стикерами MasterCard PayPass и Visa payWave
- Для проведения транзакции с помощью стикера необходимо поднести его к расчётному устройству лицевой стороной.
- Размещение стикера на металлических деталях/корпусах телефонов и других предметов нежелательно, так как металлы могут нарушить процесс передачи радиосигнала.
- При возникновении затруднений при оплате стикерами, необходимо попробовать изменить его положение относительно платёжных терминалов; это может помочь в решении проблемы.
Какие трудности могут возникнуть при работе с пластиковой бесконтактной картой?
Приложение не устанавливается
Установка приложения может быть доступна не для всех моделей смартфонов/прошивок/операционных систем.
Решение: перед покупкой необходимо заранее проверить, поддерживает ли данное приложение именно Ваш смартфон.
Совет: если смартфон уже приобретен и вы обнаружили его в списке неподдерживаемых устройств, попробуйте переустановить Аndroid Pay.
Если у вас рут или разблокированный загрузчик
Если у вас разблокирован загрузчик или открыты права суперпользователя (root), при запуске приложения вы увидите такое сообщение:
Решение: в сети Интернет имеется большое количество пошаговых схем решения (в частности, на сайте PDA).
Проблема с указанием почтового индекса
Google выставляет приоритет по области, а не по городу. Сервис Google не воспринимает города федерального значения, из этого вытекают проблемы.
Решение: при введении контактных данных укажите в разделах “Город” и “Область” название своего города, а в разделе “Индекс” – настоящий почтовый индекс.
Не работает бесконтактная оплата
Ряд возможных проблем:
- терминалы, поддерживающие функцию бесконтактной оплаты, присутствуют ещё не во всех пунктах продаж;
- в терминале функция бесконтактной оплаты может быть выключенной;
- система бесконтактной оплаты является инновационной и работает нестабильно, поэтому часто случаются сбои при проведении транзакций.
Решение: система на данный момент работает не идеально, поэтому целесообразно при себе иметь либо карту, в которой предусмотрены оба варианта оплаты, либо наличные средства.
Технология бесконтактных платежей активно вытесняет классический вариант использования пластиковых карт с применением пин-кодов. Удобство, скорость и защищенность оплаты привлекают внимание людей разных возрастных групп. И несмотря на некоторые отрицательные аспекты в проведении бесконтактных платежей, их достоинства превалируют над недостатками.
